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家族信托叫好不叫座招行实行整体收费

2019-08-19 21:07:45来源:励志吧0次阅读

⊙记者 徐维强 ○编辑 张亦文

近日,(,)私人银行试水家族,在国内私人银行界首家推出这一业务。这一新型业态引发各方广泛关注,其收费模式成为议论最多的话题之一。对此,招行私人银行部回应称,家族信托的收费模式实行“整体收费制”,不会出现收费项目“花样百出”。

家族信托收费难以标准化

不同于普通的银行业务,家族信托这一模式在国内属于创新之举,因而外界对此充满兴趣。据招行私人银行部常务副总经理王菁介绍,招行推出的私人银行细分领域“财富传承家庭工作室”,致力于为超高净值家庭提供定制化的财富保障与传承方案,包括家族信托、筹划、咨询等多项业务。由于家族信托的这些客户属于超高端,设立家族信托的门槛至少要5000万,而符合条件的受托人要满足一个亿以上的金融资产、5个亿以上的财富。此类客户的资产大多全球布局,因而设立家族信托需要非常专业的税务筹划、法律咨询,其中税务筹划包括运用信托、离岸公司等工具进行的家族跨境投资税务规划、大股东企业上市税务规划、移民和财富传承的税务规划;法律咨询包括家庭关系中的婚姻资产保全、家族基金设立、境外资产保全等。

“行内资产装入信托资产包,在客户端可以收取投资顾问费,在信托端可以收取项目咨询费,在代销费以外新增收入来源。”对于家族信托所涵盖的诸多专业服务范围,其费用收取模式也成为热议话题,有金融人士得出了这一推测模式。对此,招行私人银行部回应称,作为一项整体规划,就是作为受托资产的整体收费方式收取年费,如果银行在其中担任投资顾问的角色,其财富增值中超过客户目标的部分,将在绩效方面加以提成。

家族信托“叫好不叫座”

尽管刚刚破冰的家族信托成为当下超高端客户的热门话题,但对于未来家族信托业务的发展空间,目前国内信托业与私人银行业尚缺乏明确的目标与定位。今年年初平安信托率先成立家族信托,但记者向平安信托了解到,消息一经披露引发各方广泛关注,也有众多客户纷纷咨询,但由于各方面的原因,近半年来仍然没有第二单家族信托业务敲定。而招行私人银行今年5月正式签约首单财富传承家族信托后,至今签约客户已有10个,累计客户需求案例超过50个。根据招行公布的资料显示,自2007年8月率先推出私人银行业务以来,其私人银行中心遍布全国25个核心城市,已建和在建私人银行中心达到30家,基本覆盖了全国主要经济区域;截至2012年12月底,其私人银行客户接近2万户,管理客户总资产超过4400亿元。相比之下,成立家族信托的客户量仍然仅是金字塔的一个顶尖。

“对于家族信托的发展,现在业内也还看不清。”一家国有银行私人银行部相关负责人分析,成立家族信托确实赢得了市场巨大的眼球效应,而从盈利模式来看,当前的家族信托业务也并不明朗,相比于传统业务而言,家族信托业务的比重也不会很大,尤其是这一业务针对的是高端客户中的高端人士,很难像普通受欢迎业务一样短期内迅速拓展,也由于其个性化太强而难以复制。而从银行角度而言,成立家族信托需要前期巨大的人力和物力投入,而仅仅从收费模式来看并不能覆盖其成本,这也使得这一业务“叫好不叫座”,很多机构还都处于观望状态。

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