西甲

新版万能险亾气骤升

2019-10-12 04:03:17来源:励志吧0次阅读

  “这段时间,我们的万能险卖得特别火。”生命人寿保险公司有关负责人昨日在接受采访时透露。与此同时,包括中国平安、太平洋安泰人寿、新华人寿等在内的多家寿险公司都向表达了同样的观点。

  对此,保险业专家分析指出,尽管今年前三季度投连险销售占据了各家寿险业务的半壁江山,但随着资本市场波动加剧,以及央行加息预期的不断高涨,具有“投资保底”和“息涨随涨”功能的万能险日趋走俏。

  双重结算规避加息压力

  上周末,央行宣布年内第9次上调人民币存款准备金率0.5个百分点,至13.5%,创下历史新高。有市场人士认为,这是央行年内再次加息的前奏。

  对此,一家房地产公司职员唐小姐向抱怨,央行今年已经加息好几次了,每次加息都跑银行很麻烦,再碰上这段时间股市大跌,“真希望有款产品能既能享受浮动利率,又可以获得比较稳健的资本收益”。

  带着唐小姐的疑问,咨询了沪上一些保险公司的理财专家。一家寿险公司市场部负责人告诉,万能险作为介于分红险和投资连接险之间的一种投资型寿险,符合唐小姐“既有投资收益又能规避加息风险”的要求,“同时,与投连险相比,万能险的投资收益更趋稳健”。

  该人士进一步分析指出,一般而言,万能险会有一个保底收益(根据保监会有关规定,该保底收益为2.5%),但近一阶段以来,外部市场状况较多,一些公司提出了保底收益一年一调整,“这在当前的市场形势下,更有利于客户”。

  此外,一些公司也有针对性地对万能险进行创新。以新华人寿日前推出的“金包银一号两全保险(万能型)”为例,这款国内首创的双重结算万能险产品,在收益与风险、资本市场与债券市场之间有预见性地将资金进行提前转换,使客户能平滑享受浮动利率,稳健获得资本收益。

  据了解,双重结算是指该产品的结算利息有两项,分别为月度结算利息和终了结算利息。该产品资金分两部分运作,一部分主要投资于大额协议存款、国债、金融债券、企业债券等收益稳健的投资渠道,另一部分主要投资于股票(一、二级市场)、基金等有较高增长空间的投资渠道。其中,月度结算利息主要来源于大额协议存款、国债等稳健渠道投资收益;终了结算利息主要来源于股市、基金等投资工具的收益。月度结算利息一经分配即得保证,相当于为投资者锁定收益,稳定增值,并按月复利滚动;而终了结算利息则为平滑月度结算利息,额外分享股市收益,尤其在资本市场好的情况下,可有效提升总体收益水平。

  降低费用凸显保障功能

  尽管前三季度投连险销售占据了各家寿险业务的半壁江山,但万能险业务的增长也毫不逊色。

  从有关渠道获得的数据显示,今年前8个月,多家保险公司的万能险销售呈增长态势。其中,中国人寿、平安人寿、太平洋人寿和新华人寿万能险保费分别比去年同期增长7.17%、13.60%、29.65%和8.14%。

  对此,保险专家分析认为,保监会年初出台的《万能保险精算规定》(以下简称《规定》),对万能险的风险保额、账户管理、手续费、退保费用等与投保人利益密切关键的事项作出规范,有助于万能险保单的销售,“尤其是《规定》提高了保障限额,并降低了初始费用,进一步加大了万能险的竞争优势”。

  据悉,新版万能险的突出特征是降低了附加重疾保费起点,降低了保障成本。同时在保障方面,规定最低基本保额不低于4万元。具体而言,保单签发时的死亡风险保额不得低于保单账户价值的5%;基本保险费不得高于保险金额除以20,并不得高于人民币6000元;保险公司收取初始费用的比例不得超过设定的上限等。

  此外,《规定》也要求新款投连险降低初始费用。以太平洋安泰人寿“财富人生”变额终身寿险(万能型)D款为例,期交保险费的首年初始费用从原先的60%下降到48%;追加保险费的初始费用则统一由7%下降到5%。此外,只要投保人按合同每年按时缴费,从第6年开始,保险公司还将额外分配持续奖金进入客户的个人账户,持续奖金为每年期交保险费的1%。

  中长期持有保单更划算

  “由于万能险账户是复利计息,利息进入账户参与投资,因此中长期持有保单收益更佳。”中德安联保险公司有关人士向介绍道。

  那么,究竟那些人更适合购买万能险?就此采访了一些保险业资深人士。大部分被访者都认为,万能险比较适宜的人群是拥有固定房租收益者、私营企业主、政府公务员、遗产继承者、有富裕资金等中高收入人群。

  一家寿险公司销售人员则分析称,一般而言,购买万能险须具备几个条件:首先是有稳定持续的收入,同时有一笔富裕资金且长期内没有其他投资意向,此外,要有一定的投资和风险承受意识,但又没有时间和精力进行其他投资,“最重要的是,对万能险的收益回报要有中长期准备(所谓中长期至少应在5年以上)”。

  与此同时,保险专家也建议消费者,尽量避免购买“一张保单”。专家称,万能险提供的是身故保障,疾病、意外等保障不在承保范围内。因此,消费者应根据自身的需要,适当地选择一些意外险、健康险和住院医疗综合保障类的产品,“这样,就可以在分享资金投资收益的同时,获得较好的保险保障”。(国际金融报)

季节养生
情感
房产纠纷
分享到: